Finanční podvody na internetu: Jak je poznat a jak nepřijít o peníze na běžném účtu
Podvodů na internetu neustále přibývá. Technologie umožňují vytvářet falešné hlasy, vizuální záznamy a roste riziko zneužití. Umělá inteligence dokáže vytvořit například falešné dluhopisy. Podívejte se na to, jaké finanční podvody vás mohou na internetu překvapit.
Obsah
Jak vám podvodníci vykradou bankovní účet
Podvodníci jsou nejčastěji aktivní v období dovolených (začátek léta) a před vánočními svátky, kdy lidé bývají více rozptýleni a náchylnější k chybám. Banky a finanční instituce investují značné prostředky do preventivních opatření a do vývoje nových technologií pro odhalování podvodných aktivit. Avšak nejdůležitější a úspěšnou ochrannou před kybernetickými hrozbami je i osobní odpovědnost a ostražitost každého uživatele internetu.
PODVODY JSOU BĚŽNÉ, STALY SE I MNĚ, A PROTO U NĚKTERÝCH UVÁDÍM FOTODOKUMENTACI. PŘEČTĚTE SI PROSÍM ČLÁNEK AŽ DO KONCE, ABYSTE SE MOHLI EFEKTIVNĚ A IHNED BRÁNIT.
Váš účet je v ohrožení
Podvodníci stále častěji využívají jméno důvěryhodných institucí, například České národní banky. Nalákají vás k tomu, abyste jim sdělili citlivé údaje ohledně platební karty nebo bankovního účtu. Podvod funguje nejčastěji tak, že vám zavolají podvodníci, kteří se vydávají za zaměstnance banky. Upozorňují na údajné problémy na účtu nebo nabízejí výhodné investice.
Příklad podvodu: Zavolá vám zaměstnanec banky, který tvrdí, že váš účet je ohrožen a musí být zablokován (případně musíte ihned převést peníze na bezpečný účet). K tomu, aby mohl být váš účet zablokován, je potřeba znát přístupové údaje k účtu, případně vás bude nutit, abyste se přihlásili do internetového bankovnictví a dále vás bude instruovat k tomu, abyste mu nahlásili kódy z telefonu nebo potvrdili různá okna v internetovém prohlížeči. Konkrétní tipy těchto podvodů se v čase mění a mohou být trošku jiné. Mají ale společný modus operandi. Údajný zaměstnanec na vás bude tlačit, bude s vámi vést emotivní dialog s jediným cílem: dostat se k přístupovým údajům do vašeho internetového bankovnictví nebo k údajům o vaší debetní kartě.
Jak tento problém vyřešit? Nikdy do telefonu nic nesdělujte. Zaměstnanci banky se na podobné údaje nikdy neptají. Pokud je zajímají citlivé údaje (například přístupový kód), zeptají se jinak. Například: Řekněte mi druhou číslici. Oni sami vaše přístupové kódy neznají a nepotřebují je znát. Jestli si nejste jisti, zda jde o podvod, hovor ukončete a vyjdete se pro jistotu osobně na pobočku vaší banky.
Inzeráty na bazarech: Podvodníci chtějí získat přístup k vaší kartě
Na bazarech se objevují falešné inzeráty, které mají jediný cíl: vylákat z vás peníze. Ještě horší je případ, kdy vy na bazaru prodáváte levnou věc a kontaktuje vás podvodník.
- Pro kupující: Podvodníci nabízejí atraktivní zboží a posílají odkaz na falešnou platební bránu, kde oběť zadá údaje ke své kartě nebo bankovnímu účtu.
- Pro prodávající: Potenciální zájemce vás kontaktuje s tím, že má o vaše zboží zájem a že by jej potřeboval zaslat na adresu. Zároveň vám pošle instrukce, jak byste měli postupovat. Níže přikládám, jak takový podvod vypadá. Konverzace pochází přímo od podvodníka, který mne kontaktoval skrze Bazos.cz. Principem je, že prodávající do formuláře uvede citlivé údaje a kupující mu na základě toho vyluxuje účet.
Nikdy takový formulář nevyplňujte. Česká pošta skrze Balíkovnu podobné služby nenabízí. Ve službě Balíkovna vyplníte pouze adresu a telefonní číslo. Poté vás platební brána odkáže na zadání platební karty. Vždy registrujte zásilku na internetových stránkách České pošty.
Nikdy nevyplňujte přístupové údaje na neznámém odkazu. Pokud prodáváte nebo nakupujete zboží skrze Vinted, podívejte se do článku: Podvody na Vinted: Co se mi stalo a na co si dát pozor.
Podvodné investice
Pokud narazíte na nabídku výhodných investic, které nabízí zhodnocení desítky procent ročně, raději ji ihned zahoďte. Velmi snadno se můžete stát obětí falešných investičních poradců, kteří nabízejí zaručeně vysoké výnosy, ale místo toho získají přístup k vašemu bankovnímu účtu, který celý vyberou, nebo vás požádají o převod peněz na neexistující účty. Podvodných investic je na internetu opravdu hodně. Často si ani nemusíte všimnout, že jste se stali obětí podvodů, protože podvodníci bývají vždy o krok napřed. Mohou mít falešné aplikace, na kterých sledujete, jak vaše investice roste, ale ve skutečnosti žádné investice neexistují. Pokud posíláte peníze například na bitcoinový účet, není prakticky žádná možnost, jak je získat zpět. Nemáte šanci je dohledat. Podvodníci z vás často lákají další a další sumy, které jim oběti sami pošlou. Až v momentě, kdy posílají veškeré své úspory nebo jim to začne být podezřelé, je pozdě.
Příklad podvodu: Osloví vás finanční poradce, který vám nabídne velmi výhodné investice. Abyste na zhodnocení dosáhli, nutí vás poradce k tomu, abyste poslali určitou sumu peněz na jeho účet, například 100 000 Kč. Tento účet může často vést na bitcoinový účet nebo na jinou kryptoměnu. Vy peníze odešlete. Poradce se vám za několik dní znovu ozve, potvrdí, že peníze dorazili a opět vás může vyzvat k tomu, abyste poslali další peníze. Může na vás tlačit, zkouší různé způsoby, jak vás přinutit, abyste mu zaslali co nejvíce peněz. Tento scénář se může opakovat několikrát. Zpravidla do té doby, než investor znejistí a pojme podezření na podvod. Někteří podvodníci mají vyvinuté jednoduché aplikace nebo webové stránky, které vám ukazují, jak vaše investice rostou. Ve skutečnosti jde o podvod a vy pouze posíláte sami peníze na jejich účet, který v budoucnu nelze dohledat.
Jak tento problém vyřešit? Nikdy nereagujte na podobné velmi výhodné nabídky. Pokud chcete investovat do akcií nebo do dluhopisů, zvolte si bezpečný způsob například skrze mobilní aplikace, které jsou k tomu určeny. K nejlepším aplikacím pro začátečníky patří Patria, případně také aplikace Fio Banky, která je trošku retro, ale nabízí formu bezpečných investic. Zbohatnout za krátkou dobu jednoduše nejde. Někdo může mít v investování štěstí a skutečně se mu podaří přijít k penězům snadno a rychle, ale takových lidí je poskrovnu.
Kopie webové stránky internetového bankovnictví
Čas od času se objeví přesná kopie webové stránky internetového bankovnictví. Uživatel přes internetový vyhledávač zadá název banky, ve výsledcích vyhledávání klikne na první placený odkaz, který jej přesměruje na internetové bankovnictví. Zde zadá přihlašovací údaje a přihlásí se ke svému internetovému bankovnictví. Podvodníci poté odešlou z internetového bankovnictví peníze na svůj účet. Tyto podvodníky není snadné najít, komunikují ze skryté IP adresy.
Příklad podvodu: Podvodníci zkopírují webovou stránku banky. Vytvoří její přesnou kopii. Poté si zaplatí reklamu skrze Google Adsense, aby se odkaz zobrazoval ve výsledcích vyhledávání na prvním místě a vyčkávají na uživatele, který na něj klikne a přihlásí se skrze podvodné stránky do internetového bankovnictví. Podvodníci využijí jeho údaje k tomu, aby z jeho interentového bankovnictví převedli na svůj účet postupně co nejvíce peněz. Princip tkví v tom, že se podvodník snaží převést peníze postupně tak, aby si toho uživatel nevšiml. Řada seniorů nemá dostatečné zabezpečení transakcí (například v podobě denního limitu nebo posílání SMS zpráv pro potvrzení jakékoli operace). Poté je velmi snadné účet za několik hodin vybrat.
Jak tento problém vyřešit? Do internetového bankovnictví se přihlašujte skrze mobilní aplikaci. Pokud se potřebujete přihlásit přes webové stránky, nepřihlašujte se do internetového bankovnictví pomocí vyhledávače. Lepší je, když správnou adresu internetového bankovnictví napíšete rovnou do adresního řádku prohlížeče. Tak budete mít jistotu, že jste na správných internetových stránkách. Před zadáváním přihlašovacích údajů vždy zkontrolujte URL, zda je správná. Podvodné URL jsou pouze podobné těm originálním. Nikdy se do internetového bankovnictví nepřihlašujte skrze odkazy, které vám někdo pošle. Nikdy nepotvrzujte nic, co jste sami neudělali.
Co dělat, když jste naletěli? Ihned kontaktujte banku, aby váš účet zablokovala. Pokud dojde k zablokování účtu, jsou vaše peníze, které na účtu zbyli, v bezpečí.
Prevence: Nastavte si denní limity na odesílané platby. Nastavte si SMS, které vás upozornění na odeslání vyšší částky. Po odeslání vyšších částek vám do mobilu přijde zpráva: Právě jsme přijali požadavek na zpracování vyšší platby přes internetové bankovnictví. pokud jste platbu nezadali, kontaktujte naši banku.
Falešné e-maily
Velkým problémem jsou falešné emaily, které vás budou vyzývat naléhavě k nějaké akci – například se vás budou ptát na to, zda je firemní bankovní zůstatek dostatečný. Mohou po vás chtít, abyste klikli na odkaz a vyplnili formulář pro dodání zboží ze zahraničí. Podvodné emaily tohoto typu cílí na firmy a také na fyzické osoby. U firem je to velký problém, protože pokud zaměstnanec klikne na odkaz, může stáhnout do svého počítače program, který se postupně rozšíří do firemní sítě, kde nadělá pěknou paseku. V nemocnici může zneužít informace o pacientech, ve firmách může vybrat bankovní účty nebo překazit rozjednané zakázky. Útočníci často žádají výkupné za odblokování programu. Fyzické osoby jsou terčem útoku skrze formulář, do kterého zadají číslo karty a také třímístný kód v domnění, že jim má přijít zásilka ze zahraničí. Ve skutečnosti tyto údaje slouží podvodníkům, kteří jim vyluxují bankovní účet.
Příklad podvodu: Účetní ve firmě otevře email, kde je napsáno, že je potřeba vyplnit bankovní zůstatek kliknutím na uvedený odkaz. Ona na odkaz klikne a do počítače se stáhne program, který se v něm začne postupně rozpínat. Postupem času se program dostane do firemní sítě, kterou může paralyzovat, získá citlivé údaje o dané firmě, zablokuje systémy a znemožní další podnikání nebo vykonávání činnosti. Hackeři poté žádají milionové výkupné za odblokování programu.
Fyzická osoba otevře e-mailovou schránku, ve které na ni čeká e-mail s informací, že aby mohla být doručena zásilka z ciziny, je potřeba doplnit údaje pro přepravní společnost ohledně cla. Osoba klikne na odkaz, kde napíše číslo své karty, třímístný CVV/CVC kód a čeká na zásilku. Ve skutečnosti ale vyplila formulář, který podvodníci využijí k tomu, aby z jejího účtu pomocí karty vybrali nebo převedli peníze na svůj účet. Pokud jste si objednali zásilku ze zahraničí, nikdy takto doplnění údajů nefunguje. Například společnost Amazon veškeré informace o doručení zásilky uvádí přímo v zákaznickém účtu na webových stránkách Amazon. Pokud je potřeba doplnit údaje, týkají se pouze doručovací adresy. Jestliže si objednáváte zboží z Aliexpressu, Česká pošta nikdy nevyžaduje doplnění citlivých údajů přes internet a s největší pravděpodobností vás vyzve, abyste se dostavili na pobočku České pošty.
Ukázku podvodu najdete na obrázku níže. Všimněte si emailové adresy.
Jak tento problém vyřešit? Nikdy na nic neklikejte. Pokud si nejste jistit, zda se jedná o podvod, podrobně prozkoumejte emailovou adresu, která bude s největší pravděpodobností odeslána z velmi podivného účtu. Pokud jste zaměstnancem firmy a klikli jste na odkaz, ihned tuto informaci sdělte na příslušné IT oddělení, které se zabývá kybernetickou bezpečností nebo informujte svého nadřízeného. Pokud jste fyzická osoba a vyplnili jste pofidérní formulář, okamžitě kontaktujte svou banku, která zablokuje platební kartu a také bankovní účet.
Nečekaná kryptoměna
Jeden z podvodů se může jevit obzvláště rafinovaně. Jde o to, že vám zavolá osoba, která se bude vydávat za pracovníka banky a oznámí vám, že jste vyhráli kryptoměnu (nejčastěji to bývá například 0,5 Bitcoinu), které vám chtějí převést na váš bankovní účet.
Princip podvodu: Falešný pracovník banky (nebo jiné instituce) vám zavolá a oznámí vám, že jste vyhráli 0,5 Bitcoinu, který vám chtějí převést na váš bankovní účet. Protože jinou možnost, jak si výhru převzít, nemáte. Aby mohli převést peníze na účet potřebují znát různé údaje, mezi které může patři například číslo platební karty, číslo účtu, mohou vám zaslat odkaz jako přihlášení do internetového bankovnictví, abyste se přihlásili ke svému účtu a potvrdili jste, že chcete peníze zaslat. Jak již bylo popsáno v výše v jiných podvodech, jde jen o to, jak získat vaše údaje a vybrat vám účet. Tentokrát pod záminkou výhry kryptoměny, protože kryptoměnám ohrožené skupiny obyvatel (například senioři) nerozumí.
Jak tento problém vyřešit? Okamžitě ukončete hovor. Nikdy nesdělujte nikomu citlivé bankovní údaje a neklikejte na žádný odkaz z e-mailu.
Na závěr tohoto příkladu se podívejme na to, co dělat, když si skutečně nejste jisti, zda se jedná o podvod či ne. Pokud si nejste jisti, ukončete hovor s omluvou, že vás téma sice zajímá, ale teď právě nemáte čas. Nebojte se, falešný pracovník falešné banky vám zavolá znovu. Mezitím se můžete poradit například s umělou inteligencí, ať už z Chatem GTP ve free verzi nebo s Gemini od Google. Obě umělé inteligence mají s podvody zkušenosti a poměrně dobře vám odpoví na vaše otázky. Pojďme se podrobněji podívat na to, co odpověděl Chat GTP na otázku ohledně kryptoměnových podvodů.
Falešná láska přes internet
V tomto typu podvodů se podvodníci (muži nebo ženy) vydávají za chudého občana ekonomicky slabého státu, který by rád žil v České republice. Týdny nebo měsíce si získávají vaši náklonnost, až z vás nakonec, pod příslibem nekonečné lásky, vymámí celoživotní úspory. Tento trik je průhledný a je až neskutečné, jak skvěle funguje již řadu let.
„Nacházím se v obtížné situaci v Afghánistánu a potřebuji vaši pomoc. Mám zde cenný balík, který musím co nejrychleji dostat do České republiky. Jsem ochoten uhradit veškeré náklady na přepravu a budu vám vděčný za vaši rychlou reakci.“
Princip podvodu: Podvodník vás kontaktuje prostřednictvím emailu nebo seznamky a bude tvrdit, že potřebuje vaši pomoc. Bude vás žádat postupně o drobné částky peněz, které zašlete na jeho bankovní účet. Postupně mu můžete naposílat statisíce korun. Podvodník vám slibuje lásku a to, že za vámi přijede a strávíte spolu zbytek života. Ve skutečnosti chce pouze vaše peníze.
Jak tento problém vyřešit? Neodpovídat na podvodné emaily a zprávy a v žádném případě neposílat žádné peníze.
8 tipů, jak předcházet krádežím z bankovního účtu
Co je phishing a vishing
Phishing a vishing jsou dva podobné typy kybernetických útoků, které mají za cíl získat vaše osobní údaje, mezi které patří hesla, čísla kreditních karet nebo informace o bankovním účtu. Podvodníci se snaží získat tyto informace, aby vám vybrali peníze z účtu.
Phishing
Phishing je typ podvodné činnosti, při které se útočník vydává za důvěryhodnou osobu nebo organizaci (může jí být banka, obchodník, velká firma) a posílá vám e-mail, SMS zprávy nebo vás přesměruje na falešnou webovou stránku. Cílem je přimět vás k zadání vašich osobních údajů. Podvodníci využívají naléhavé zprávy, tlačí vás do rozhodování pod tlakem. Mohou tvrdit, že váš účet byl zablokován a vy musíte převést peníze na jiný účet. K tomu musíte poskytnout údaje o internetovém bankovnictví. Mezi phishingové útoky patří falešné e-maily s žádostí o aktualizaci hesla, odkazy na falešné webové stránky, které vypadají jako oficiální stránky bank nebo obchodů a nebo falešné SMS zprávy s oznámením o nevyzvednutém balíčku.
Vishing
Vishing je speciální forma phishingu, která k podvodům využívá telefonní hovory. Útočník vám zavolá a vydává se nejčastěji za pracovníka banky nebo jiné finanční instituce. Podvodníci využívají sofistikované techniky, které zajistí, že číslo volajícího souhlasí s předstíranou institucí. Cílem je získat vaši důvěru a přimět vás k prozrazení citlivých informací. Za vishing se označují hovory, ve kterých útočník tvrdí, že je z vaší banky a potřebuje ověřit vaši identitu.
Co dělat, když máte podezření na podvod?
Jestliže máte podezření na podvodný účet na Vinted, můžete jej nahlásit, aby byl účet zablokován. Jestliže vás někdo okradl o peníze (nebo se o to alespoň velmi výrazně pokusil), nashromážděte potřebné informace a důkazy a obraťte se na Policii ČR. To, že vás někdo podvedl (nebo to zkoušel) je velmi smutné a může se to stát každému z nás.
♥ NOVINKY VŽDY PO RUCE? SLEDUJTE NÁŠ FACEBOOK A INSTAGRAM. ♥
Foto: Mamadodeste.cz
Zdroj: Autorský článek, Policie ČR – podvodné stránky internetového bankovnictví, Wikipedia – Phishing
NÁVOD: Jak poznat podvodný e-mail od banky
Jak investovat na vysoké škole a vyplatí se to? Zjistěte, proč ano
Finanční podvody na internetu: Jak je poznat a jak nepřijít o peníze na běžném účtu
Krok za krokem: Od kdy dávat dítěti kapesné a jakou výši nastavit?
Proč si nekupovat sladkosti z automatu: Poučení pro děti
Proč nekupovat dětem youtuberské mikiny a oblečení Youtuberů
Inspirativní web jedné mámy Mamadodeste.cz připravuje zábavu i vzdělávací aktivity pro děti. Na webu najdete tipy na vyrábění, zdokonalování grafomotoriky i matematiky pro první stupeň ZŠ. Od roku 2025 jsou pro čtenáře připraveny příspěvky na téma finanční gramotnosti.
